¿Cómo abrir una cuenta IUL?

Sobre el autor: Rafael Cordero

Comenzó su propia firma, Alliance International Advisors, en 2007, donde supervisa la estrategia y gestión de los mercados internacionales de la firma y apoya a cientos de productores dedicados dentro y fuera de los EE. UU. que venden seguros de salud y planificación de seguros de vida para personas de alto patrimonio. Rafael se desempeña como el experto dedicado de Redbird en seguros para América Latina.

Si estás buscando aprender cómo abrir una cuenta IUL, estás en el lugar correcto.

Sigue leyendo para obtener información importante sobre cómo funciona un IUL y los pasos exactos para abrir una nueva cuenta IUL y comenzar a aprovechar el poder del seguro de vida IUL.

Nuestro equipo de agentes en cada estado tiene acceso a muchas de las mejores compañías de seguros de vida y está aquí para brindarte asesoramiento imparcial.

¿Qué es el Seguro de Vida Universal Indexado (IUL)?

El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que ofrece tanto un beneficio por fallecimiento (al igual que el seguro de vida a término) como un componente de valor en efectivo que permite retiros (distribuciones) o préstamos cuando los necesites.

El valor en efectivo crece basado en un índice del mercado de valores, como el S&P 500. Este tipo de póliza brinda a los titulares el potencial de un mayor crecimiento del valor en efectivo en comparación con el seguro de vida tradicional debido a su vinculación con el desempeño del mercado de valores.

Utilizar un seguro de vida con una cuenta de valor en efectivo es una excelente manera de diversificar tu plan financiero, y cuanto más joven y saludable seas al adquirirlo, mejor será su rendimiento.

¿Para quién es adecuado el seguro de vida universal indexado?

El seguro de vida IUL es ideal para personas que buscan pagos de primas flexibles y el potencial de acumulación de valor en efectivo más alto, así como la diversificación del ahorro para la jubilación. Aprovechar el valor en efectivo de una póliza en la situación adecuada puede mejorar drásticamente tu situación fiscal en la jubilación; sin embargo, cada persona es diferente y siempre debes buscar el asesoramiento de un profesional en impuestos.

Es especialmente adecuado para aquellos interesados en la planificación para la jubilación, proporcionando soluciones adicionales para acumular ahorros a los que se puede acceder libres de impuestos en el futuro.

Si te preocupan las caídas del mercado (perder dinero cuando el mercado de valores baja), algunas estructuras de IUL protegen tu valor en efectivo del rendimiento negativo del mercado mientras ofrecen potencial de crecimiento a través del uso de límites inferiores y superiores.

¿Qué es una cuenta IUL?

Una cuenta IUL es esencialmente el componente de ahorro de una póliza de seguro de vida universal indexado.

El valor en efectivo en esta cuenta gana intereses basados en un índice específico del mercado de valores que se elige al adquirir la póliza (y puede cambiarse).

A diferencia de las inversiones directas en el mercado de valores, el valor en efectivo en una cuenta IUL se beneficia del desempeño del índice sin el riesgo de perder el principal durante caídas del mercado, gracias a tasas de interés mínimas garantizadas.

Cada compañía de IUL es un poco diferente, por lo que es importante trabajar con un agente que pueda revisar varias compañías para encontrar la adecuada para ti.

¿Tiene sentido una póliza IUL para ti?

Tal vez.

Una póliza IUL tiene sentido si estás buscando una póliza de seguro de vida que ofrezca tanto un beneficio por fallecimiento como la oportunidad de crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos.

Es particularmente ventajosa para individuos que buscan flexibilidad en los pagos de primas y el potencial de mayores rendimientos en el componente de valor en efectivo en comparación con otros tipos de seguro de vida.

Normalmente no recomendamos los IUL hasta que hayas cubierto lo básico, como maximizar tu contribución de jubilación para aprovechar al máximo la contribución de tu empleador.

¿Cómo puedo averiguar mi valor en efectivo?

Usualmente, puedes obtener esta información en línea o solicitarla directamente a tu compañía de seguros, agente de seguros o portal en línea.

Para averiguar tu valor en efectivo, contacta a tu compañía de seguros de vida o revisa tu estado de cuenta de la póliza. Esto es lo que debes preguntar al contactar a la compañía de seguros:

“Quisiera solicitar una ilustración de la póliza vigente para mi póliza IUL, el número de póliza es ABC12345.”

El estado de cuenta detallará tu valor en efectivo actual, incluyendo cualquier interés ganado basado en el desempeño del índice del mercado de valores elegido, así como el saldo de préstamos/retiros pendientes. Tu asesor financiero o agente de seguros de vida también puede ayudarte a entender cómo se calcula tu valor en efectivo y el crecimiento proyectado.

¿Cómo abrir una cuenta IUL?

Estos son los pasos para abrir una cuenta IUL:

1. Evalúa y escribe tus metas financieras: Determina si un IUL se alinea con tus metas a largo plazo, incluyendo planificación de jubilación y beneficios para tus herederos.
2. Investiga proveedores de seguros: Busca compañías de seguros de vida con sólida fortaleza financiera y buenas reseñas de clientes.
3. Consulta con un agente de seguros o asesor financiero: Discute tu situación financiera y metas para garantizar que un IUL sea adecuado para ti.
4. Compara pólizas IUL: Evalúa diferentes pólizas IUL considerando factores como tasas de interés, pagos de primas y opciones de financiamiento.
5. Completa un examen médico (OPCIONAL): Muchas pólizas IUL requieren un examen médico, pero no todas. Pregunta a tu agente.
6. Envía una solicitud: Llena la solicitud con tu proveedor de seguros elegido.
7. Paga la prima inicial: Realiza el primer pago para activar tu póliza.

Conclusión

Abrir una cuenta de seguro de vida universal indexado puede ser una estrategia inteligente para quienes buscan equilibrar cobertura de seguro y crecimiento de inversión.

Al comprender los pasos involucrados y consultar con profesionales financieros y de seguros, puedes tomar una decisión informada que se alinee con tus metas financieras y brinde seguridad a tus seres queridos.

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